[理财]月入一万仅有社保还不够

　　陆先生家庭资产负债表

　　家庭资产余额家庭负债余额

　　银行存款４５０００＋ＨＫ￥５０００房屋贷款３０００００

　　股票０消费贷款０

　　基金０信用卡欠款０

　　房地产４０００００其他０

　　资产总计９０００００负债总计３０００００

　　陆先生今年30岁，是一家IT公司的项目经理，月薪7000元左右。妻子29岁，在一家广告公司工作，月薪约3000元左右，年底均有双薪，两人的单位都有社保和医疗保险，二人有一个4岁的孩子。

　　目前陆先生家庭资产包括4.5万元的银行活期存款和5000元港币。按揭了一套40万元的商品房，每月需还款2800元。双方父母均有社保，暂时不需要两人照顾。陆先生正利用业余时间学习炒股，有买车计划。

　　陆先生想知道，以自己的家庭财产情况，应在理财中注意哪些问题？可以在哪些领域进行投资？

　　□理财师　　曹广

　　理财分析

　　基本情况

　　陆先生有一个温馨的三口之家，夫妻二人收入较稳定，近期以按揭的形式购买了商品房一套。已是而立之年的他们，正处于上有老下有小的阶段，好在双方父母都有社保，现阶段不需其他人照顾。孩子今年4岁，再过两年就要上学，因此，从现在开始应有计划地为其积攒一些教育资金。

　　家庭保障由于夫妻二人单位都有社保和医疗保险，因此两人对一般的疾病风险都有一定的应对能力，同时也在一定程度上解决了退休后的养老问题。但需要注意的是:一般的单位为职工上的各种社会保险额度都不是很高，建议在社会保险的基础上再附加一些商业保险，作为社会保险的必要补充。另外，4岁的孩子正处于年幼体弱的阶段，也应为其购买一些医疗和意外伤害保险。

　　家庭投资陆先生夫妇月收入10000元，属于中等收入水平。由于每月需负担2800元的住房按揭贷款，再加上日常生活开销，使得可用于投资的部分相应减少。建议开源节流，尽量压缩日常开支。45000元人民币和5000元港币存款收益率较低，应转向其他投资品种。年底双薪可考虑集中投资保险。