[理财]准家庭和三口之家买房买车要缓行

　　吴小姐的准家庭：暂不宜买房

　　案例一：吴小姐在媒体工作，男朋友是高校教师。她刚参加工作一年，两个人月收入加起来约5000元，年终奖共约15000元。他们在江苏昆山租了一套小住宅，月租750元，加上生活费，每月需支出2000元左右。此外，近3年妹妹读大学，加上学费每月平均约需寄给她2000元。

　　他们现有存款40000元，希望能尽快购置一套房子自住，要咨询的是，现在是否具备买房的财力？要买的话，应采取哪种贷款方式？买什么样的房子比较合适？

　　工行的一位资深理财师认为，吴小姐刚工作不久，和男朋友关系较稳固，收入尚可，想尽快有个属于自己的家。但根据她的具体情况，她现在买房不是太合适。

　　主要原因：1.目前她的现金流太少，如买总房价40万元的住房，首付款至少需8万元，手头4万元存款不够付按揭首付款及装修款；2.采用等额还贷方式，20年期32万元贷款，月还款额约为2000元，压力过大；3.投资渠道少，资金收益率低，剩余资金躺在银行里，没有发挥最大效用。

　　理财建议：未来3年还是继续租房为好，将剩余资金根据风险偏好进行合理投资，可投资股票型基金、货币市场基金、信托产品，以期获得较高收益；3年后，累计积蓄可达13万元左右[(1000×12＋15000)×3＋40000＋部分升值收益＝13万左右]；考虑到吴小姐年收入有相当上升空间，届时可根据情况购买市中心的中小户型住宅(包括二手房)，面积在60~80平方米左右，男朋友是高校教师，可申请公积金住房按揭贷款，贷款利率相对较低。

　　王女士的三口之家：买车再等等

　　案例二：王女士家庭是三口之家，有一小孩。夫妻俩每月净收入共7000元，收入稳定，且都有医疗保险、养老保险、住房公积金。每月家庭3人开支3500元。资产方面，在昆山市城北有自住房1套，面积127平方米。买房时一次性付款，向人借款80000元，可分期归还；现金50000元、股票原投入80000元(全部被套)、基金10000元。

　　王女士想咨询：1.有购车打算，不知道过几年购买合适？2.10年后想换1套户型更大、更为舒适的住房，资金周转是否有困难？3.如何储备小孩的教育费用？